Intensywny rozwój sektora bankowego oraz ludzka potrzeba coraz bardziej świadomego zajmowania się finansami spowodowały, że jakiś czas temu na rynku pojawiła się profesja eksperta finansowego. Coraz częściej chcemy mieć realny wpływ na to, jak będzie wyglądało finansowanie naszych inwestycji i co zrobić, aby nie stać się ofiarą niewiedzy, na przykład wybierając zły kredyt. Na szczęście jako społeczeństwo dorośliśmy do tego, że nie musimy się znać na wszystkim, a finanse są na tyle ważnymi kwestiami, że warto skorzystać z pomocy wykwalifikowanego eksperta.

Zawód eksperta finansowego może być wykonywany przez niezależnych, niezwiązanych z żadną konkretną instytucją finansową profesjonalistów. Ich praca polega na przekazywaniu klientom wiedzy o produktach finansowych i wyjaśnianiu zasad, aby klient mógł samodzielnie podjąć decyzję.

Usługi eksperta finansowego skupiają się na informowaniu klienta i wspieraniu go w podejmowaniu działań wpływających na finanse klienta. Taki specjalista wyjaśnia zasady kredytów i ubezpieczeń oraz dostarcza informacji o inwestycjach i oszczędzaniu, aby klient mógł świadomie podejmować decyzje.

Ekspert finansowy różni się od doradcy finansowego. Ekspert finansowy w dziedzinie kredytów, w przeciwieństwie do doradcy kredytowego, nie świadczy usług doradczych, lecz informuje i dzieli się wiedzą, pomagając klientom w dokonywaniu samodzielnych wyborów. Doradca kredytowy, zgodnie z nazwą, specjalizuje się w udzielaniu porad kredytowych, podczas gdy ekspert finansowy to specjalista, który wspiera informacyjnie w dziedzinie szerzej rozumianego zarządzania finansami.

Ekspert finansowy to profesjonalista, który informuje klientów w zakresie inwestycji i oszczędności, działając w celu ochrony majątku klienta. Eksperci finansowi pomagają zarządzać bieżącymi finansami oraz planować finansową przyszłość.

Niektóre z usług oferowanych przez ekspertów finansowych to:

• wsparcie informacyjne w zakresie inwestycji i oszczędności (funduszy inwestycyjnych, lokat bankowych itp.),
• przygotowanie klienta do umiejętnego korzystania z oferty banków i instytucji finansowych (głównie różnego rodzaju kredytów),
• zaznajomienie klientów z produktami ubezpieczeniowymi (ubezpieczenia na życie, ubezpieczenia majątkowe itp.) i wsparcie informacyjne.

Oczywiście. Obsługa klientów, którzy poszukują dla siebie kredytu jakiegokolwiek rodzaju to w praktyce większa część działalności ekspertów finansowych. Ekspert finansowy może wyjaśnić, jakie procedury stosują banki przy udzielaniu kredytów hipotecznych, jakie dokumenty są wymagane i na co zwrócić uwagę w umowach. Ekspert, informując o produktach finansowych w formie kredytu, orientuje się również, czy klient rozważa skorzystanie z kredytu walutowego, czy udzielanego wyłącznie w złotówkach.

Zdarza się, że klient chce zaciągnąć kredyt, mając historię w BIK. Jest to sytuacja niekomfortowa, która przeszkadza w realizacji celów finansowych, ale niekoniecznie oznacza odłożenie marzeń na później. Ekspert finansowy jest bowiem kompetentny do podzielenia się wiedzą w kwestii tego, jak usunąć wpisy w naszej historii w Biurze Informacji Kredytowej. Ekspert może pomóc klientowi złożyć pismo do banku w celu usunięcia zapytania kredytowego. Poinstruuje klienta starającego się o kredyt hipoteczny.

Korzystanie z usług eksperta finansowego to dobry pomysł, jeśli chcesz, aby ktoś wsparł Cię wiedzą, gdy podejmujesz decyzje dotyczące Twoich pieniędzy. Usługi tego typu mogą być również pomocne, jeśli nie masz czasu, wiedzy lub pewności siebie, aby zarządzać własnymi finansami. Jednym zdaniem, ekspert finansowy dba o bezpieczeństwo finansowe klienta.

Korzystając z usług eksperta, na pewno lepiej zrozumiesz świat finansów, ale przede wszystkim zapewnisz sobie spokój. Zlecenie komuś innemu rozeznania się w warunkach kredytu oszczędza Twój czas i pieniądze (a jak wiadomo, czas to pieniądz). Nie musisz też martwić się o regułki w umowach kredytów pisane drobnym druczkiem – nie zdarzy się, że pominiesz lub nie zrozumiesz jakiegoś kluczowego zapisu w umowie kredytowej. To pozwoli Ci uniknąć wpadek w postaci dodatkowych (lub ukrytych) kosztów, braku możliwości wygodnego spłacania zobowiązania, czy podejrzanych warunków realizacji umowy. Nad tymi szczegółami będzie czuwał Twój ekspert finansowy.

Aby jak najlepiej poinformować klienta w kwestiach związanych z finansami, ekspert finansowy musi zapoznać się z sytuacją finansową oraz planami klienta. W tym celu ekspert finansowy umawia się z klientem na pierwsze spotkanie, w którego czasie przeprowadza z nim rozmowę. Rozmowa ma charakter wywiadu, na podstawie którego ekspert finansowy może zorientować się zarówno w sytuacji klienta, jak i jego oczekiwaniach.

Aby ekspert mógł w pełni sprostać oczekiwaniom klienta, warto zapytać przed spotkaniem, czy ekspert potrzebuje zapoznać się z dokumentami dotyczącymi dotychczasowych działań finansowych jak kredyt hipoteczny, kredyt na zakup mieszkania, kredyt na budowę domu, kredyt na zakup działki, leasing. Ekspert może wyjaśnić, jak przebiega procedura w banku i jakie kroki klient musi wykonać, aby wniosek został rozpatrzony poprawnie.

Współpraca z ekspertem finansowym nie kończy się oczywiście na jednym spotkaniu. Po wybraniu produktu finansowego takiego jak kredyt hipoteczny, ekspert gromadzi niezbędne dokumenty oraz pomaga złożyć wniosek. Ekspert monitoruje też postępy w realizacji wniosku, jest na bieżąco z procedurą oraz trzyma rękę na pulsie, jeśli wniosek wymaga uzupełnienia dokumentacji. Pomaga też korygować ewentualne błędy po stronie klienta.

Dobry ekspert finansowy to osoba z polecenia, z ugruntowaną pozycją na rynku. Zadaniem takiego eksperta finansowego jest udzielenie informacji, które pomogą klientowi indywidualnemu w dokonaniu dobrej decyzji finansowej. Wyboru eksperta możesz dokonać na podstawie opinii przekazywanych przez innych klientów oraz dzięki tzw. poczcie pantoflowej.

Warto szukać eksperta, który specjalizuje się w danej sferze finansów. Konkurencja w branży eksperta finansowego powoduje, że dbanie o jakość usług stało się w tym zawodzie priorytetem, a oczekiwania klienta i ich realizacja stoją na pierwszym miejscu.

Zanim podejmiesz decyzję o wyborze eksperta, który pomoże Ci skorzystać z usług instytucji finansowej, przeczytaj opinie, zapytaj znajomych, którzy już z takich usług korzystali. Przy wyborze możesz kierować się lokalizacją lub skorzystać z konsultacji przez internet. W dobie dostępu do narzędzi internetowych całość współpracy z ekspertem finansowym można przeprowadzić online.

Ekspert finansowy może być wynagradzany w różny sposób – w zależności od charakteru i zakresu świadczonych usług informacyjnych. Zawsze warto upewnić się, na jakich zasadach odbywa się współpraca, aby uniknąć nieporozumień.

Ekspert finansowy to wszechstronnie wykształcony specjalista, który cały czas podnosi swoje kompetencje i poszerza wiedzę, aby być na bieżąco. W tym zawodzie najważniejsze jest merytoryczne przygotowanie, które pozwoli dbać o bezpieczeństwo finansowe klienta. Na to stanowisko w Polsce nie jest wymagany żaden kierunek studiów. Kandydat na eksperta finansowego nie musi mieć ukończonych specjalistycznych kursów, chociaż podnoszenie kwalifikacji jest konieczne, a takie można otrzymać w czasie szkoleń.

Ekspertem tego typu może zostać każda osoba posiadająca co najmniej wykształcenie średnie, która potrafi poruszać się w branży finansowej i dobrze się w niej czuje. Wykształcenie kierunkowe jest oczywiście dodatkowym atutem, który zwiększa szanse na zawrotną karierę w zawodzie.

Pożądanymi cechami w tym zawodzie są:

• wysokie kompetencje sprzedażowe,
• komunikatywność,
• otwartość,
• umiejętność analitycznego myślenia,
• chęć do nauki i rozwoju, ponieważ stanowisko wymaga, aby być na bieżąco z tematami związanymi z finansami.

Zawód ten jest zawodem przyszłościowym, ponieważ coraz więcej osób decyduje się na korzystanie z usług eksperta finansowego. Zainteresowanie takimi usługami rośnie zarówno wśród osób fizycznych, jak i prowadzących własną działalność gospodarczą, czy różnego rodzaju spółek.